Ook al zijn er al meer dan 200.000 private lease contracten in Nederland, niet iedereen is overtuigd van deze financieringsvorm. Maar is dat terecht? Hoe werkt Private Lease in 2021.
Inmiddels begint het al een beetje in te burgeren. Ok, dat is een understatement. Iedere autoliefhebber heeft inmiddels een mening over private lease. Een oplossing voor ontzorgd autorijden voor de één. Een windmolen voor de ander: voor Don Quichottes die vinden dat je alleen in een auto mag rijden als je hem eerst met hard werken hebt verdiend. Liefst nog met ‘echt werk’ waar je mannenklauwen vies van zijn geworden.
Private lease is natuurlijk gewoon een financieringsvorm en dat op zich is al voer voor discussie. Want alleen iets kopen wanneer je het kunt betalen is op twee manieren uit te leggen. Mag je alleen een auto kopen wanneer je die € 30.000 op je rekening hebt staan of is het ook goed als je gemakkelijk de maandelijkse kosten van een auto kunt betalen inclusief de afschrijving?
Vergelijk het met het kopen van een huis. Wanneer we allemaal eerst € 375.000 bij elkaar moeten sparen voordat we dat gemiddelde Nederlandse huis mogen kopen, dan hebben vast veel mensen een probleem. Financiering biedt mogelijkheden. Maar er schuilen ook gevaren in en daar probeert men ons voor te behoeden. Lenen kost geld! Dus er zijn regels voordat je een financiering (in dit geval private lease) mag afsluiten.
Minimum leeftijd voor private Lease
Leeftijd: minimaal 18 jaar als eis is niet verrassend. Maar soms is 21 jaar het minimum. Opvallend; er zijn maatschappijen die een maximum aan de leeftijd stellen, dus soms is het ‘maximaal 75 jaar’.
Inkomen voor Private lease in 2021
Er zijn inkomenseisen. Dat zal je niet verbazen. De leasemaatschappij wil weten of jij de maandelijkse betalingen wel kunt voldoen. Als de leasemaatschappij aangesloten is bij het Keurmerk Private Lease, dan wordt de ‘draagkrachtnorm’ gehanteerd. Hieruit volgt hoeveel ‘vrije ruimte’ jij volgens de draagkrachtnormen nog hebt en dat is het maximale bedrag dat jij mag spenderen aan het financieringsdeel van een privatelease.
De normen die gesteld worden gaan alleen over het financieringsgedeelte van de private lease en niet over het ‘service gedeelte’. Onder dat service gedeelte valt houderschapsbelasting, verzekering en onderhoud. Keurmerk Private Lease stelt dat 65% van een leasebedrag een financiering is en de rest valt onder ‘service’.
Wanneer bijvoorbeeld de ‘vrije ruimte’ bij jouw salaris na het toepassen van de draagkrachtnormen € 300 is, dan is dat het maximale wat je aan financiering mag uitgeven in jouw private lease maandbedrag.
Dat bedrag is 65% (dat percentage is bepaald door Keurmerk Private Lease) van jouw maximale private leasebedrag. 100% Van jouw maximale private leasebedrag is dan € 461,53. Voor meer dan dat bedrag mag je dus geen private leasecontract afsluiten.
Tenzij je natuurlijk nog een mogelijkheid hebt zoals een partner met inkomen die mee wenst te tekenen.
Verzekering en private lease
Er kan bij een private lease aanvraag gevraagd worden naar het aantal schadevrije jaren. Maar dit is niet altijd het geval. Dit kan dan ook invloed hebben op de hoogte van het Private Lease bedrag waarbij je geregeld een toeslag zal zien wanneer je weinig of geen schadevrije jaren hebt. Als er niet gevraagd wordt naar schadevrije jaren kun je jezelf natuurlijk afvragen of jij met je goede schadevrije gedrag wel hetzelfde wil betalen als iemand zonder schadevrije jaren.
Want als er niet naar wordt gevraagd, dan betaalt iedereen in zijn maandbedrag hetzelfde aan verzekeringscomponent. En dat pakt voor sommige mensen voordelig uit maar anderen zouden wellicht zelf een betere deal direct kunnen sluiten met een verzekeringsmaatschappij.
En full disclosure, natuurlijk rijdt ondergetekende natuurlijk al voor de 5e keer met een Private Lease contract rond, ditmaal de Autoblog Garage MINI Clubman Cooper.
Want als er niet naar wordt gevraagd, KOMMA dan betaalt iedereen in zijn maandbedrag hetzelfde aan verzekeringscomponent.
-edit: ok, jij je zin, done! –
Private lease is helemaal prima, maar het is duur. Je betaald voor gemak. Prima, maar ik doe het niet.
Zo hebben wij 7 jaar geleden een 2010 Ford Ka met airco gekocht, nu onze 2e auto. Was 7000 euro, ton gelopen nu. Stel ding is nu 0 waard (is nog +-2700 waard maar goed), en ik heb 500 euro onderhoudskosten per jaar (werkelijkheid ligt dichter bij de 400 euro). MRB is 21 per maand, verzekering was rond de 35, nu 25 want schadevrije jaren, dus zeg 30. Dan komen we op:
(7000/7/12)+(500/12)+30+20=176 euro per maand. Wat kost een a segment karretje in de private lease? 200? 210?
En als ik nu nog een waarde van 2500 euro pak, en ik pak 400 per jaar aan onderhoud kom ik op 138 euro per maand. En ieder krasje en deukje die de auto heeft daar hoef ik geen eigen risico voor te lappen, en kan zoveel rijden als ik zelf wil. En geen problemen gehad toen we een hypotheek wilden.
TL;DR private lease is niks mis mee maar loeiduur, als je geld wilt besparen koop je een occasion van een paar jaar oud met +-30k op de teller.
@johanneke alleen kon je 7 jaar geleden ook nog wel eens dik onder de 200 euro klaar zijn. Dat lukt je vandaag de dag niet meer.
-edit: ik zie dat ik overruled word, het kan nog steeds voor minder dan 200 euro per maand ;-) –
@Johanneke: klopt helemaal! Een gebruikte auto kopen is goedkoper dan een nieuwe auto in de private lease. Als je nieuw tegen nieuw afzet, is het verschil een stuk kleiner.
Zoals je zegt: het is gemak. Ook kun je een boom opzetten over de betrouwbaarheid van een occasion. Als je een groot issue hebt, dan schiet het maandelijkse gemiddelde omhoog. Dat is ook de peace of mind die je hebt met private lease-auto. Alleen moet je ‘m niet met je laatste 300 pm gaan leasen.
@willeme: het gemak is wel relatief. Als ik morgen van mijn auto af wil is het zo geregeld. Dat is bij private lease wel anders. En de prijzen waarmee men adverteert zijn altijd 60 maanden en max 10k kms p/j. Wil je korter en/of meer kms loopt het al snel op.
Moet er zelf niet aan denken om 60 maanden vast te zitten aan een auto (vanwege bpm ws ook nog een schrapertje). Dan maar niet nieuw, maar wel leuker.
Overigens zit er nog wel een andere upside aan PL (waarvan ik me overigens afvraag of jan met de pet er echt iets van merkt) en dat is de collectieve inkoop van onderhoud door de leasemij. Die kunnen met hun volume de dealers helemaal tot op het bot uitkleden waardoor de kosten van onderhoud wel lager zijn dan voor het individu met eigen auto. Vraag is alleen aan wiens strijkstok dat blijft hangen …
@dewittecondor:
Als je ineens van je pariculiere auto af wilt, binnen één dag, moet je zeer veel geluk hebben of ‘m voor een lage prijs doorstoten naar de handel. Of voor een matsprijs verkopen aan een particulier.
Die periode van 60 maanden / 10.0000 km per jaar zou ik niet doen. Maar 24 maanden en 15.000 km per jaar is prima te doen. Zó veel duurder is dat ook weer niet. Voor rond de 400 euro per maand heb je een keurige B-segmenter met een redelijke motor en wat opties. C-segmenter voor 500-550. Dan rijdt je nieuw, niet gebruikt. Gewoon een nieuwe auto zonder zorgen. Dat is veel geld, maar een nieuwe auto rijden (particulier) kost ook veel geld ;-).
@willeme: punt was dat er een verschil zit in 60 maanden aan een contract vast zitten en als particulier je auto te koop zetten als je er vanaf wil, maar point taken. Dat zal niet de volgende dag geregeld zijn.
Ik vind het gewoon een hoop geld per maand om in een niet zo bijzondere auto te rijden, maar ja, wel nieuw. Dat is voor veel mensen belangrijk inderdaad.
@DeWitteCondor: Klopt helemaal, het kost een hoop geld. In vergelijking met een nieuwe auto kopen en enkele jaren rijden denk ik niet dat het enorm veel scheelt. Uiteraard is lease wel iets duurder, maar je hebt nu eenmaal het aspect ‘gemak’. Onderschat dat niet. Gewoon een kleur kiezen en een periode rijden zonder extra kosten. Zelfs bij een nieuwe auto krijg je te maken met onderhoud en na 3-4 jaar ook met reparaties. Stel, je hebt met een gekochte auto een of twee dure reparaties en de inruil/verkoopprijs veel erg tegen, dan was private lease al goedkoper geweest. En je hebt die zorgen gewoon niet.
Wat voor reparatie heeft een auto na 3-4 jaar en zeg 60k km nodig? Paar keer olie en wat filters, keer remblokken, kan zo niks anders bedenken. Zelfs de zwakste motoren zoals de vag 1.4 en die psa THP motoren zouden dan nog niet kapot moeten zijn.
@dewittecondor: Lynk en Co bied de 01 aan voor €500 per maand en maandelijkse opzegbaar. Daar durf ik de gok van een Chinese auto met alle luxe die je op een auto van 50k kan vinden wel voor aan.
@flutterby: volgens mij kost die 39k bij aanschaf. En de maandelijkse opzegbaarheid is uiteraard verdisconteerd in de leasetermijn. Daar betaal je uiteindelijk gewoon voor.
@dewittecondor: een vergelijkbare auto kost meer en zit je 5 jaar aan vast..
@willeme: groot voordeel is dat je voor een vast bedrag per maand gewoon nieuw kunt rijden.
@marcomanta: Wij private-leasen sinds een jaar een elektrische Kia E-Soul. We rijden zo’n 25000 per jaar. Vanwege de mogelijkheid om thuis te kunnen laden zijn we nu per maand voordeliger uit dan met de 2e hands diesel hiervoor (total cost of ownership). Er zullen vast nog goedkopere alternatieven zijn maar het rijden in een nieuwe auto is inderdaad wel erg prettig.
@franciscrozier: klopt helemaal.
Een vrijwel nieuwe Aygo lease je voor EUR 179 per maand, klinkt ook als een prima deal. Voor die paar euro per maand extra koop je dus de zorgen en risico’s af en je hoeft niet in een keer 7000 euro op tafel te leggen.
Dat klinkt wel voordelig, maar zit je er dan niet ook 5 jaar aan vast en mag je slechts 10.000 km per jaar rijden? Zodra je een kortere periode kiest, wat meer km’s of opties neemt, dan loopt het aardig op.
Dat is natuurlijk wel het voordeel van tweedehands kopen; je kan de versie kopen die je wilt zonder dat het meer kost (meestal), je kan hem verkopen wanneer je wilt en je bent flexibel in hoeveel je rijdt.
Ik heb em gevonden voor 179 euro per maand. 5000 kilometer per jaar, plus de auto is niet nieuw maar 20k km oud, zou mij niks uitmaken, maar goed. De goedkoopste private lease voor 10k km per jaar die ik kan vinden is 199 euro per maand.
@Johanneke: volgens mij mis ik de reservering voor de aanschaf van een nieuwe auto na 7 jaar in je berekening ?
Als ik die meereken dan betaal ik de auto dubbel, als reservering en als afschrijving, wat uiteraard niet het geval is.
Als je geen 7k kan sparen in pak em beet 5 tot 10 jaar tijd dan kan je geen auto rijden nee. Maar dan heb je naar mijn inzien andere problemen.
@Johanneke: op zich juist, maar als je om de 2 a 3 jaar een nieuwe auto wil rijden is het wel interessant. Kwestie van keuzes 😄
Hebben jullie evt. aanvullend nog een bronvermelding van het aantal contracten? Ik bedoel dan allereerst hoe die 200K tot stand kont.
Of iets in de gradatie/geografische vorm qua opbouw per regio, leeftijdsklasse, enz?
Ik neem aan dat het algemene financiersjargon graag haar analyse tastbaar kent?
Ik ben vooral benieuwd wat dit getal doet naar de garagewereld en haar formules. Iets wat al langer ter discussie staat m.b.t. de globalisering in autoland.
Ik ben van de oude stempel: alleen kopen wat je vooraf kunt betalen, op je huis na. Toch kan ik me voorstellen dat fluctuaties, het vaste bedrag en het rijden van een nieuwe auto aantrekkelijk kan zijn. Het is alleen niets voor mij.
@dunhozzie: je wilt geen schuld aangaan voor een telefoon, geen private lease auto naar wel een schuld aangaan die zo groot is dat ze er met hypotheek zelfs een speciaal duur woord voor gebruiken? Is dat niet hypocriet?
Ik bedoel er niks slechts mee, huizen zijn zo duur en salarissen zo laag dat je bijna niet anders kunt. Het is zeker verstandig om naast die grote hypotheekschuld niet nog meer kleine schulden te hebben. Ook is het zo dat als je een hypotheek wilt je het beste daar schuldenvrij aan kunt beginnen. Maar stellen ik ga geen schulden aan behalve een heel grote, dat is onlogisch.
@mashell: huizen worden meer waard en daarom is dat dure woord aantrekkelijk. De andere voorbeelden verliezen 20-40% van hun waarde per jaar.
Als je eerst spaart en dan een huis koopt dan is in je spaartijd het huis alleen maar duurder geworden. Terwijl als je gelijk koopt dan is het feitelijk gratis omdat je anders de lasten van de woning (rente, aflossing, onderhoud, verzekeringen) kwijt bent aan huur.
Lenen voor goederen die waarde verliezen is een financieel complex product en niet voor iedereen. Echter als je weet wat je doet kan het wel degelijk goedkoper zijn.
@flutterby: huizen worden meer waard… Vaak is dat zo maar in Loppersum, aan het kanaal in Vroomshoop of in de leegloop gebieden in Limburg is dat zeker niet zo. Lenen om een investering te doen is risicovol. Als je had geleend om bitcoin of aandelen Tesla te kopen had dat ook heel goed uitgepakt. Een huis koop je in de eerste plaats om in te wonen, dat het vaak een succesvolle belegging blijkt kun je rationeel niet als rechtvaardiging opvoeren om wel voor een huis te lenen maar niet voor iets anders. Een hypotheek is de minst onverstandige lening maar het is wel gewoon een lening.
@flutterby legt het goed uit. Het leenobject bij een hypotheek is een relatief waardevaste investering en een eerste levensbehoefte. Uiteraard moet je dat ook niet doen op een onverantwoorde manier, maar dat is een stuk verantwoorder dan lenen voor een auto, telefoon of ander goed dat zo agressief afschrijft. Vind ik
Private lease is in Nederland wel echt heel duur. Vooral elektrisch is veel duurder dan bijvoorbeeld in Frankrijk. Daar private lease je een Zoë voor ongeveer 200 euro per maand. Hier is dat al snel 350 euro per maand. Ik zou voor mijn vrouw wel iets elektrisch willen in de private lease, maar die rijdt lang niet genoeg om zoveel geld per maand met een goed gevoel er voor te betalen. Nu hebben we Corsa (vorige generatie) met wat opties die we konden overnemen van vrienden voor net geen 230 euro per maand en opzegbaar wanneer we willen.
Ze heeft overigens ook meermalen 2e hands gereden, maar hadden telkens pech. Clio uit 2004 heeft meer aan onderhoud gekost dan aan aanschaf. Dus ze wilde iets betrouwbaars en dan is private lease (want nieuwe auto, dus toch wel minder kans op issues) wel een uitkomst. En ze heeft met deze auto echt nog nooit issues gehad.
Nadeel is inderdaad wel dat het een enorme aanslag kan zijn (hoeft niet, verschilt per maatschappij blijkbaar hoe de auto wordt op gegeven) op wat je aan hypotheek kan krijgen. Voor de Corsa is dat bijvoorbeeld 30000 (bedrag wat bij BKR geregistreerd staat en dat x4 uit mijn hoofd). Daarnaast is het goed te kijken naar redenen om (boetevrij) van een contract af te kunnen komen. Bijvoorbeeld verlies van een baan of scheiding. Dat verschilt ook per maatschappij.
@quincy: dat komt doordat de prijs van de auto ook hoger dan in Frankrijk.
@benja01: niet waar, zit in NL geen bpm op EV’s
De oude stempel zou eens moeten kijken naar de verzekeringspremies die jongeren betalen.
Een 22-jarige uit Almere mag zo €100 euro per maand betalen voor een WA-verzekering van een koekblik van 1000 euro (neem zo’n crappy chevrolet van internet, een willekeurige postcode uit die stad, en een willekeurige geboortedatum tussen de 18 en 24).
Dan is zo’n A-segmenter voor €179-229 per maand, waarbij de verzekering collectief wordt afgesloten, toch echt al heen snel een betere deal.
Je kan daarna geen huis kopen natuurlijk, al kon dat sowieso al niet, dus dat maakt weinig uit.
Ik snap dat je met een premie van drie tientjes per maand hier niet aan start, maar private lease is voor de cashcow generatie een logische ‘oplossing’ om de torenhoge premies te ontwijken.
@richh: de WA verzekering dekt schade aan bij de tegenpartij. Het risico dat jij met een koekblik van €1000 schade rijdt is veel hoger dan een gloednieuwe auto met allerlei veiligheidsfuncties van 70k.
@flutterby: die veiligheidsfuncties zijn wellicht enige mate actief. Ik betwijfel echter de toegevoegde waarde bij ‘t voorkomen van ongelukken.
Een auto van €1.000 heeft tegenwoordig vaak ook wel ABS. Dat is denk ik het belangrijkste (op actief gebied).
Ik zie niet in, waarom je met een oudere auto veel meer ongelukken zou krijgen als een nieuwe auto (met zo’n radar). Auto rijden is immers iets wat je met aandacht en nauwkeurigheid moet doen. Om het even welke auto.
Ik kan mij zelfs voorstellen dat mensen op de actieve veiligheid gaan “leunen” en daardoor juist een grotere kans hebben op het veroorzaken van brokken.
Mijn zusje heeft 5 jaar geleased en via dat bedrijf de aangeboden verzekering genomen. Nu loopt het af en blijkt dat ze haar schadevrije jaren niet mag meenemen bij een eventuele koop. Ouderwets of niet, je geeft toch geld uit dat je eigenlijk niet hebt, waardoor je dus gebruik maakt van iets dat eigenlijk helemaal niet van jou is.. Daarnaast is het gewoon duur, niks voor mij..
Ik zit in de hypotheken en dan voornamelijk van mensen die uit elkaar gaan, drama die financial lease…
Persoonlijk opgevoed met pas kopen als je het geld hebt, behalve voor een woning
@bvlagusta: weet je wel wat het verschil is tussen private en financial lease?
@allahisthegreatest: inderdaad het was al laat, ik bedoelde private lease..
Voor elke euro die je uitgeeft per maand aan een financiering scheelt je circa 250 op je maximale hypotheek. Reken maar uit hoeveel impact dan een simpele B-segmenter private lease heeft. Nog steeds zijn er veel maatachappijen die echtscheiding niet iets vinden waardoor mensen kosteloos van het contract af kunnen. Het zijn vaak (en misschien generaliseer ik hier) deze mensen die niet het spaargeld op de plank hebben liggen om dit even af te kunnen tikken
Als mijn “vrije ruimte” €300 is volgens de draagkracht normen en ik mag dan een private lease auto van € 461,53 leasen dan gaan bij mij alle alarm bellen af!
Ik weet niet of het voor alle private lease geld, maar toen ik nog bij de Peugeot dealer werkte zei een verkoper tegen mij dat je een vast contract moet hebben. Hij had een klant die bij ASML werkte, verdiende genoeg maar door het niet hebben van vast contract kreeg hij geen private lease contract.
@benja01: zelfs als ZZP’er zonder jaarcijfers was het geen probleem.
Ik heb 3 jaar een v70 diesel gereden. Na 3 jaar heeft deze mij €600,- per maand gekost aan afschrijving, verzekering, belasting en onderhoud. We rijden nu een jaar een zaaddodende Leaf, 2 harig contract en 20.000 km per jaar voor 455. Elektriciteit praktisch voor niets, want zonnepanelen. Hoe kan dit een slechte deal zijn? Yes, niet de meest sexy auto, maar hij rijdt beter dan de Volvo, heeft meer luxe en ik heb geen zorgen. Voor de benzinedampen hebben we er nog wel een 4×4 bij trouwens.
Die Private Lease tarieven zien er altijd heel aantrekkelijk uit, totdat je opties gaat aanvinken of het aantal km’s per jaar wilt ophogen/lease termijn korter gaat maken. Ik snap de ‘peace of mind’ gedachte van sommige consumenten, maar ik houd het lekker bij mijn koop auto.
Eens, maar ikzelf heb nu een jonge auto van een jaar oud gekocht en heb nog altijd die ‘peace of mind’. Pech-service, garantie, onderhoud, bandenwissel etc. Daar hoef je niet voor te leasen. Het is eigenlijk ook wel een beetje het cultuurtje op het moment, lekker mooie nieuwe spullen hebben terwijl je daar eigenlijk de centen niet voor hebt. Kopen bij een dealer is ook gewoon top. Die lachen zich overigens dood met die lease-contracten en financieringen, lekker dubbel verdienen op iedere auto.